http://www.ryo3zoracing.com/ 家計の見直し　でつながること 住宅ローンの借り換えで返済の総額を減らす まずは家計を見直すことから始めましょう！ ja Copyright 2008 Wed, 15 Oct 2008 18:39:21 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 本屋さんに行くとずらーっと家計簿が並んでいますよね。 昔ながらのノート式のもの、パソコンを使って家計管理をしていくものなど、どれにしたらいいか迷ってしまうと思いますが、どの家計簿にせよ私はあまり細かく費目が分かれていないものを選んでいます。 それからパソコンの家計簿は面倒くさがり屋の私にはなかなか毎日書きこむことができないので、基本のデータはノート型に、毎月、毎年のデータの集計はパソコンを使って記録しておくという方法をとっています。 「家計簿って几帳面な人しか続かないと思うの。」と思っている人もお金については関心がありますよね。 どうにかして今より少しでもお金を増やしたい！無駄な出費を抑えて年間の貯蓄額を増やしたい！と思っているでしょ。 でも宝くじでも当たらない限り、どーんとお金が増えるなんてことなかなかないわけです。 だから、お金を増やすには家計簿をつけて日々のお金の出し入れを記録にとっておき、その記録を見ながら自分の家のお金について考えることが必要になってくるわけです。 家計管理　家計簿「家計管理」の基本「家計簿」。でもなかなか続かない…。どうしたらいいのかな。と悩んでいる人も多いはず。 「来年こそは、頑張って家計簿をつけるぞー。」と新しい家計簿を購入して気合いが入っている人もいるでしょう。 今年最後のクローズ・アップは初心に戻って、「来年こそは家計簿をつけよう！」という内容で家計簿のつけ方を考えてみましょう。 長続きさせるコツは、とにかく「家計簿はおもしろい」という気持ちになることが大事。 家計簿をつけるからには、きっちりつけたい！と思うなら、まず小さなノートを１つ用意。 最初はただ「記録をつけているだけでつまんない。」と思う人もいるかもしれませんが、1ヵ月間家計簿をつけることだけでも、 その月が黒字なのか、赤字なのかをみることができます。そしてその月の無駄遣いもわかります。 そして次の月のチェック時には先月と今月の比較をすることができます。 これを繰り返し行うことでお金についての反省点や将来のお金について（どの位出費が出そうか、どの位お金が貯められそうかなど）を予想することができるのです。 http://www.ryo3zoracing.com/2008/10/post_9.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/10/post_9.html Wed, 15 Oct 2008 18:39:21 +0900 本屋さんに行くとずらーっと家計簿が並んでいますよね。 昔ながらのノート式のもの、パソコンを使って家計管理をしていくものなど、どれにしたらいいか迷ってしまうと思いますが、 どの家計簿にせよ私はあまり細かく費目が分かれていないものを選んでいます。 それからパソコンの家計簿は面倒くさがり屋の私にはなかなか毎日書きこむことができないので、 基本のデータはノート型に、毎月、毎年のデータの集計はパソコンを使って記録しておくという方法をとっています。 「家計簿って几帳面な人しか続かないと思うの。」と思っている人もお金については関心がありますよね。 どうにかして今より少しでもお金を増やしたい！無駄な出費を抑えて年間の貯蓄額を増やしたい！と思っているでしょ。 でも宝くじでも当たらない限り、どーんとお金が増えるなんてことなかなかないわけです。 だから、お金を増やすには家計簿をつけて日々のお金の出し入れを記録にとっておき、その記録を見ながら自分の家のお金について考えることが必要になってくるわけです。 家計管理　家計簿「家計管理」の基本「家計簿」。でもなかなか続かない…。どうしたらいいのかな。と悩んでいる人も多いはず。 「来年こそは、頑張って家計簿をつけるぞー。」と新しい家計簿を購入して気合いが入っている人もいるでしょう。 今年最後のクローズ・アップは初心に戻って、「来年こそは家計簿をつけよう！」という内容で家計簿のつけ方を考えてみましょう。 長続きさせるコツは、とにかく「家計簿はおもしろい」という気持ちになることが大事。 家計簿をつけるからには、きっちりつけたい！と思うなら、まず小さなノートを１つ用意。 最初はただ「記録をつけているだけでつまんない。」と思う人もいるかもしれませんが、1ヵ月間家計簿をつけることだけでも、 その月が黒字なのか、赤字なのかをみることができます。そしてその月の無駄遣いもわかります。 そして次の月のチェック時には先月と今月の比較をすることができます。 これを繰り返し行うことでお金についての反省点や将来のお金について（どの位出費が出そうか、どの位お金が貯められそうかなど）を予想することができるのです。 http://www.ryo3zoracing.com/2008/10/post_8.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/10/post_8.html Thu, 09 Oct 2008 10:05:08 +0900
慌しい１日が終わってお財布と家計簿を照らし合わせてみると、なぜか財布の中のお金が少ないことに気づくなんてことが多くありませんか？
どんなに考えてもレシートの無い家計見直し出費の内容が出てこない。レシートの無い出費ってすぐ忘れてしまうものです。
こんなことが何日も続くと家計見直しで家計簿の中とお財布の中が全然違うこのになってしまうんですね。
そして、家計簿をつけることを検討してみてください。そうすることによって毎月1ヶ月の家計見直しで出費はそれぞれの内容の個袋にわける方法もなんだかわからなくなってしまい、今月からだったはずなのが来月からに延期してみたり、ずるずるとお金の使い道が把握できないままになっていたりすると家計簿つけを続けられるかは時間の家計見直しの問題かもしれませんが。
やはり自分がこういうの向いてないのかあきらめモードに入ってしまっては元も子もありません。 とにかく、レシートは取っておく、レシートのない出費はノートに記録しておくの２つはしっかりやっておきましょう。

また、旅行に行ったとき、車を駐車場に入れたけれど、この出費は交通費？レジャー費？遠くの友達にプレゼントを贈ったけれど、この送料って通信費？交際費？ カードで洋服を買ったけど、この出費は買った日の家計簿につけるの？それともカードの支払いの時につけるの？などなど。
どうしたらいいのこの出費！で内容がめちゃくちゃにならないように。自分なりにどう分けるかを忘れずに家計簿のウラに最初は書き込んでおくといいでしょう。
ちなみに私の場合「旅行に行ったときの駐車場はレジャー費、友達のプレゼントの送料は交際費、カードで洋服を買った時は買った日に」としています。
カードや通販は支払いが遅くなるので迷う人も多いと思いますが、家計簿は１ヵ月間の出費の記録と考えると物を買った日を家計見直しの出費として書き込むほうがいいかもしれません。 ]]> http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_7.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_7.html Thu, 25 Sep 2008 15:08:54 +0900 家計を見直すのに大きな役割を果たしてくれます。 2007年に住宅を建築または購入・増改築するのに住宅ローンを利用した方は、申告すれば住宅ローン控除が受けられるかもしれません。 条件に該当すれば、是非、確定申告の際に申告しましょう。 住宅ローン控除は「住宅借入金等特別控除」といいます。家計を見直す住宅ローンの税金控除は、年末の住宅ローンの残高によって税金が控除されます。 2007年度税制改定によって、控除の期間を最長10年と15年を選べるようになりました。もちろんですが、所得税を支払っていることが原則です。 共有名義の場合は、共有者それぞれが控除を受けられます。共有名義の場合は、共有者の合計所得が3000万円以下の場合です。 確定申告で重要な書類は住宅ローンの残高証明書です。残高証明書は、融資を受けている金融機関から送られてくるものですので、なくさないように保管しておきましょう。 また、受けている住宅ローンの全ての物が必要です。家計を見直す住宅ローンの繰り上げ返済をしている場合は注意しましょう。 繰り上げ返済をして、ローン残高がない場合は税金の還付はありません。 家計を見直す住宅ローン控除は敷地にも適用されます。ただし、住宅と一緒に購入した場合です。 新築住宅の場合の適用条件です。 １．住宅の床面積が50平方メートル以上あること ２．上記の床面積の半分以上が自己の住居として使用されること ３．住宅ローンの返済期間が10年以上あること ４．控除の対象となる年の名義人の年間所得が3000万円以下であること ５．住居を取得後、6ヶ月以内に住み、適用を受ける各年12月31日まで住み続けること http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_6.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_6.html Fri, 19 Sep 2008 11:12:13 +0900 家計を見直す・住宅ローンの借り換えの目的は、支払いを軽くし家計の負担を減らし家計の見直しで結果を出すことです。 住宅ローンの返済の負担が大きい場合、住宅ローンをもっと早く払い終わりたい、という時などに利用する方が増えています。 支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの金利よりも低い金利のものに借り換えることです。 最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンの借り換えをする顧客を呼び込むために金融機関もいろいろなメリットをつけているようです。 ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れましょう。 借り換えを行う時の3つのポイントは、返済残高がどれくらいあるか、残りの返済期間はどれくらいあるか、そして金利はどれくらい差があるかです。 まず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。残高は少ないと、有利になるとは限りません。残高が多く有れば、軽減額も多くなります。 次に、ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありません。 かえって諸経費でマイナスになってしまう恐れがあります。10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われています。 次は金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。 金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないでしょう。 やはり、1％、もしくは2％の差があれば、大きなメリットが出るということです。 借り換えのメリットがない場合は以下の通りです。 ?現在、2％程度の長期固定金利で借りている ?現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りている ?返済完了が近い ?一括返済のめどが立っている 家計の見直しはまずこのあたりを押さえたいですね。 http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_5.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_5.html Wed, 17 Sep 2008 18:51:38 +0900 購入でも賃貸でも必要なことですが、 ・ご主人さまの転勤の可能性はあるかどうか ・お子さんの教育についてはどのように考えているのか ・お子さんはお一人の予定かどうか など、住宅に関する部分以外のライフプランについてはこのようなことも考えておく必要があります。 賃貸は気に入らなければ転居できますが住宅を購入した場合はそうはいきません。 また、住宅購入後の毎月の家計収支が悪化するようではせっかくの住宅購入も意味がありません。 住宅購入・賃貸をはじめ、その他のライフプランについても確認していただき、特にご主人さまの転勤についてはくれぐれも慎重に考えておく必要があります。 長期的な視点と総合的な情報を基に現段階での判断をしていただきたいと思います。 くれぐれも慌てず、しっかりとした計画を立てた上で実行に移しましょう。 こういう考え方もありかと思います。 現在の年収から返済額を考えますと352万円×30%＝約106万円。家賃相当分で返済を考えますと月々8万円。 この数値を使い、元利均等払い30年、固定金利3.2%、毎月返済で住宅保障機構のシミュレーションの試算では、借入限度額が前者で約2000万円、後者で約1850万円になります。 他のローンとの併用もありますが、物件価格3000万円の住宅購入は正直厳しいと思います。 新築で物件価格の5%は手数料として見込みますから実際には3300万円を用意する必要があり、貯蓄はこの手数料部分に相当します。 このまま住宅ローンを組むと、お子様の学習費等の増大も有り生活が厳しくなることが予想されます。 お子様の就職など収入の増加と家計の改善で、物件価格の30%程度の頭金をご準備されるようお勧めします。 こうした観点から判断してみると、賃貸住宅の借り換えがお勧めできるかもしれません。 http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_4.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_4.html Mon, 15 Sep 2008 10:42:01 +0900 Q現在、夫（29歳）と娘(2ヶ月）と私（29歳）の三人で、都営住宅に賃貸で住んでいます。 毎月の家賃が79,000円で駐車場料金も含めると、87,000円となっています。 築16年のマンションの最上階で、3LDKですが、環境が悪く、通勤にも不便なので、引越しを考えています。 その際にマンション、もしくは一軒家購入か、また賃貸住宅に引っ越すか迷っています。 月給は手取りで26万円程で、ボーナスは2倍しか出ないので、年収352万程です。 貯金は60万円しかありませんが、私の結婚前からの貯金が実は300万円あります。 住宅購入となると、住宅ローンを組むことになりますが、大体ローンは年収の6倍が払える限度と聞いたことがあり、3000万円位の住宅を購入することができるのか、不安です。 また夫も現在29歳ですので、ローンを35年も組むと、定年を過ぎても払わなくてはならなくなるのは、避けたいです。 ただ毎月の貯金が2万円しか貯められないので、住宅購入の頭金を貯めるのも相当時間がかかりそうで、いっそのことローンで払ってしまった方が良いようにも思えます。 夫は一部上場企業のサラリーマンです、私は今のところ仕事を再開する予定はありません。 どちらが賢明かどうぞ教えてください。 A、ご質問に対するファイナンシャル・プランナーの回答はこういったものになります。 住宅購入か？賃貸か？のご質問についてですが、 　住宅購入は家計収支に大きな変化をもたらし、　住宅ローンを組んで購入する方がほとんどです。 　 　住宅ローンは組めるかどうかという点も重要なのですが　きちんと返済できるかどうかはもっと重要です。 　せっかく購入出来ても、途中で返済出来なくなってしまっては家計の破綻につながります。 　住宅購入希望エリアや住宅の種類（一戸建てかマンションか）広さ・設備・住環境などの情報収集・調査は行っていますか？ 　これは購入でも賃貸でも必要なことです。まずはこうしたことをもっと具体的に調べてみることを勧められるでしょう。そのあとでピックアップした案件に対して具体的にアドバイスに入っていくことになります。 次回もっと具体的に踏み込みます http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_3.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_3.html Wed, 10 Sep 2008 12:12:52 +0900 家計を見直そうと思ったら、真っ先に家計簿をつけているかどうかということにまずは言及しなければなりません。大切なのは家計の管理です。 まだ、付けていないという方も遅くはないのであれこれ探してみるのが良いと思いますし、ネット上で無料家計簿をダウンロードできます。 操作も簡単です。 アナログ派なら断然ノート形式、手書きのほうが良いでしょう。 例えば　家計簿なら　散財.com 無料の公開家計簿サイトです。家計簿や商品レビューを通じて、あなたのお買い物を記録をしてみませんか？ また、商品やお店のページには、いろんな情報が掲載されているので、 欲しい商品、行ってみたいお店の比較・検討にも便利です！ というなんと、ウェブ家計簿を公開してみんなで共有するという驚きのサイトです。 家計簿を公開することで、みんなからコメントをもらえたり、責任感がでてきて三日坊主がなくなる。 また、同じ商品やお店を登録した人同士がリンクでつながるので、同じ話題を共有できて家計簿友達ができるそうです。 ソーシャル家計簿という新しい家計簿を試してみたい方は、ぜひ利用してみてください。 袋わけ式家計ノート 家計簿初心者の方には、ぜひ「袋分け式家計ノート（主婦の友社）」をお勧します。値段も300円?400円と安く、書き方もとっても簡単です。 費目別に入力できるので、何にいくら使ったのかが一目瞭然。ぜひ、本屋さんでお探しください。 ファイナンシャルプランナーが作った家計簿　もこのまま検索していただければすぐに家計簿ソフトが簡単に手に入ります。 節約しているつもりなのに……とは思っていても、ついつい無駄な出費がかさみがち。 家計簿は、そんな家計を助けてくれる便利なツールです。今は無料の家計簿サイトや家計簿ソフトもたくさん手に入ります。試してみるといいと思います。 ]]> http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_2.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/09/post_2.html Fri, 05 Sep 2008 12:02:54 +0900 毎月の家計を見直す一つの手段として、支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの金利よりも低い金利のものに借り換えることです。 住宅ローンの借り換えの目的は、支払いを軽くすることです。住宅ローンの返済の負担が大きい場合、住宅ローンをもっと早く払い終わりたい、 という時などに利用する方が増えています。 まず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。 残高は少ないと、有利になるとは限りません。 残高が多く有れば、軽減額も多くなります。 次に、ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありません。 かえって諸経費でマイナスになってしまう恐れがあります。10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われています。 次は金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。 金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないでしょう。 やはり、1％、もしくは2％の差があれば、大きなメリットが出るということです。 最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンの借り換えをする顧客を呼び込むために金融機関もいろいろなメリットをつけているようです。 ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れましょう。 借り換えを行う時の3つのポイントは、返済残高がどれくらいあるか、残りの返済期間はどれくらいあるか、そして金利はどれくらい差があるかです。 借り換えのメリットがない場合は以下の通りです。 現在、2％程度の長期固定金利で借りている現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りている返済完了が近い一括返済のめどが立っている、こうしたケースの 場合は再考したほうがいいでしょう。 http://www.ryo3zoracing.com/2008/08/post_1.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/08/post_1.html Sun, 31 Aug 2008 15:33:42 +0900 老後の生活が心配･･･という方が多くなり,老後なんてはるか先のことであるはずですが・・・。 マイホームはその時の勢いだけでも買えます。でも、住宅ローンの返済は勢いだけではできません。 毎月の返済を何十年と積み重ねてやっとできるものです。 　もし途中で返済できなくなったら･･･、考えるだけでも怖いです。 多くの方は購入プランを立て、家計簿を見ながら「払えるだろうかどうか」と考えます。 少子高齢化が進めば、私たちが支払う年金保険料は上がり、受け取れる年金は目減りしていきます。 現在年金を受け取っている世代と同じ方法で将来に備えても、老後は安心と言えません。 先行き不安の大きい世代では、いろいろな節約などの対策だけでは将来の不安がなかなか消えません。 また家計を圧迫している問題にも、その場しのぎの対策をとってしまいます。 返済当初は順調でも、人生にはお子さんの誕生、進学、退職とさまざまなライフイベントがやってきます。 そうしたイベントもクリアできる、しっかりと返済できる冷静な購入プランが必要なのです。 家計の問題の解決として、これから先の人生のマネープランが重要で、さまざまな想定して対策を取る必要があります。 そうすれば老後の安心に対する自信が得ることができるのです。 子どもの教育費をどう準備したらいいでしょうか？ こうした疑問はけっこう多いものですが、教育費はお金の出て行くタイミングがはっきりしているものです。 子どもが生まれれば、小学校入学でいくら、中学校入学でいくら・・・と予測することができます。 ただし、公立か私立かといったことで大きく変わりますので、ある程度の進学のイメージや計画を立てておくことが大切です。 子どもの成長はあっという間です。まだ子供は小さいと問題を先送りにしていると手遅れになります。 また「公立でいい」と勝手に思っていると、子どもが「私立」と言い出して、急に準備を始めることにならないようにしないといけません。 子どもが望むなら、教育への投資は惜しみたくないものです。教育資金を準備するのには一日でも早く準備を始めることです。 　そのためには、現在の家計ではなく、人生で最もお金がかかる時期にあわせてプランを立てなければなりません。 また住宅ローン金利が変化すると家計にどんな影響があるのかを把握し、同時に保険の見直しも行なっておくと、より安心なプランになります。 http://www.ryo3zoracing.com/2008/08/post.html http://www.ryo3zoracing.com/2008/08/post.html Tue, 26 Aug 2008 16:28:11 +0900